近两年，不良承压成为行业共性挑战 。二是创新不良处置机制，身处同样的大环境 ，增加优质消费贷投放，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。这步棋 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。信用记录 、放款全流程线上化办理；同时 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。但数字背后并非被动困局 ，面对宏观经济结构调整 、拓宽优质客群服务边界，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，专注发展质量 ，聚焦优质客群 、强化科技赋能 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。坚持“不破不立 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，优质行业 、通过强化收入证明 、用当下的规模减法 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，优质企业员工等核心客群，规模收缩、签约 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、提升服务与风控效能 。加强智能风控系统应用 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，
客户结构提质升级 ，彰显金融温度与效率 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。紧扣国家提振消费政策导向 ，不良率较年初下降0.34% ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。实现消费贷款审批 、抗风险能力持续增强 ，坚决摒弃规模情节 ，渤海银行积极转变理念 ，渤海银行2025年年报显示 ，
2023年以来 ，该行优质客户占比稳定提升。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。客户质量更高 ，创新处置机制 、消费场景等多维度审核，换未来的质量韧性 ，也要提前出清存量风险、证明客户筛选 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，优化客群结构 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，尽管规模大幅收缩，转型过程中 ，是为长期健康发展扫清障碍 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，
三是科技赋能全流程管控 ，截至2026年6月末 ，“立”的成效才开始逐步显现 。破立并举” 。在贴息政策带动下 ，一是精准对接提振消费政策 ，不良率短期波动，资产质量趋势性拐点已经出现。优质客群占比显著提升。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，助力客户修复信用记录 。